¿Dónde puedes poner tu dinero? Unas cosas llamadas "activos de inversión" (de menor a mayor riesgo)
Ahora que sabes lo importante que es invertir, te preguntarás: ¿y dónde pongo mi dinero? Hay muchísimas opciones, pero aquí te presento cinco tipos de activos o productos de inversión, ordenados desde los más seguros hasta los que tienen más riesgo. Así podrás entender mejor dónde encaja tu perfil.
1. Depósitos a Plazo Fijo
¿Qué es?
Imagina que le prestas el dinero de tu paga semanal al banco por un tiempo determinado (por ejemplo, 6 meses o 1 año). A cambio, el banco te promete devolverte tu dinero más un pequeño extra (intereses) cuando acabe ese plazo. Tu dinero queda "bloqueado" durante ese tiempo.
Riesgo
Muy bajo. Es una de las opciones más seguras que existen. En muchos países, tu dinero está protegido por un fondo de garantía (hasta 100.000 euros por banco, de sobra para los ahorros que podemos tener en 4º de la ESO) incluso si el banco tuviera problemas o cerrara.
Para quién es
Si lo que buscas es seguridad total y no te importa ganar poco, pero de forma garantizada, esta es tu opción. Ideal para una parte de tu fondo de emergencia que no necesites de inmediato.
2. Fondos monetarios o cuentas remuneradas de alta liquidez
¿Qué es?
Son productos que invierten tu dinero en cosas muy seguras y a corto plazo, como deudas de gobiernos o empresas muy grandes y fiables. Son casi tan seguros como un depósito, pero con la ventaja de que puedes sacar tu dinero más fácilmente cuando lo necesites.
¡Y te sentirás como prestamista del gobierno, con sólo 14 años!
Riesgo
Bajo. Tienen un riesgo ligeramente superior a los depósitos, pero siguen siendo muy seguros. El valor puede variar un poquito, pero suelen ser muy estables.
Para quién es
Si quieres que tu dinero esté muy seguro, te dé un poco más que una cuenta normal y, además, lo puedas tener disponible rápidamente si te surge un imprevisto, esta es una buena alternativa para tu fondo de emergencia o para dinero que quieras tener muy a mano.
3. Fondos Indexados o ETFs, Cestas de Empresas
¿Qué es?
Como te explicaba antes, en lugar de comprar acciones de una sola empresa, aquí inviertes en un "pack" o "cesta" que contiene acciones de muchísimas empresas a la vez.
Estos "packs" intentan imitar cómo le va a un grupo grande de empresas (un "índice" del mercado). Así, si a una le va mal, las otras pueden compensar. Parece una rayada, pero si lo piensas tiene sentido, porque diversificas el riesgo.
Riesgo
Medio. Al estar diversificado en muchas empresas, el riesgo de que una sola te arruine es bajo. Sin embargo, el valor de esta "cesta" puede subir y bajar con el mercado en general.
Para quién es
Si quieres invertir en bolsa de forma sencilla, diversificada y con comisiones bajas, sin tener que elegir tú mismo qué acciones comprar, esta es una excelente opción. Ideal para empezar a invertir a largo plazo.
4. Planes de pensiones
¿Qué es?
Mis padres dicen que la vida pasa a toda velocidad, y que sin darte cuenta te estás jubilando.
Imagina que un Plan de pensiones es una "hucha" especial para tu jubilación.
Vas metiendo dinero periódicamente, y ese dinero se invierte en diferentes cosas (acciones, bonos, etc.) para que crezca con el tiempo. El objetivo es que, cuando dejes de trabajar, tengas un buen colchón para vivir cómodamente. Suelen tener ventajas fiscales, lo que significa que el gobierno te ayuda un poco con los impuestos por ahorrar para tu futuro.
Riesgo
Medio. El riesgo depende de cómo se invierta el dinero dentro del plan. Algunos son más conservadores (menos riesgo, menos ganancia potencial), y otros más atrevidos (más riesgo, más ganancia potencial). Como es una inversión a muy largo plazo, las subidas y bajadas del mercado a corto plazo te afectan menos.
Para quién es
Si ya estás pensando en tu futuro a muy largo plazo...
Por ejemplo, si no estás pensando en esas Adidas Special sino en qué harás a partir del 2070...
... y quieres asegurar tu estabilidad económica para la jubilación, un plan de pensiones es una herramienta muy potente. Es una inversión disciplinada y pensada para crecer durante décadas.
5. Acciones de empresas en la Bolsa
¿Qué es?
Aquí sí, compras un pequeño trocito de una sola empresa (una acción).
Te conviertes en "dueño" de una parte de esa compañía. Si a la empresa le va bien y sus beneficios crecen, el valor de tu trocito puede subir. Si le va mal, puede bajar.
Riesgo
Medio-alto. El riesgo es mayor porque tu inversión depende del éxito o fracaso de una única empresa. Si esa empresa tiene problemas, tu inversión puede verse muy afectada.
Pero en realidad también depende de qué tipo de inversión quieres hacer: digamos que puedes ser "gamber" (compras y vendes como quien juega en el casino), "trader" (compras y vendes con mucha frecuencia intentando aprovecharte de los movimientos técnicos del precio) o "inversor" (compras una acción pensando en su evolución a largo plazo).
Para quién es
Si ya tienes algo de experiencia, te gusta investigar a fondo las empresas y estás dispuesto a asumir un riesgo mayor con la esperanza de obtener mayores ganancias, puedes considerar invertir en acciones individuales. Pero recuerda diversificar.
Tu Primer Paso: ¡Empieza Hoy Mismo!
Sabemos que el mundo de las finanzas puede parecer complejo al principio, pero la clave es dar el primer paso. Aquí te dejo algunas ideas prácticas y accionables para que empieces a construir tu futuro financiero, ¡incluso con poco dinero!
Automatiza tu ahorro, ahorra sistemáticamente
Muchas plataformas y bancos ofrecen cuentas de inversión diseñadas para principiantes, con cantidades mínimas muy accesibles y comisiones reducidas. Investiga qué opciones tienes en tu país y elige la que mejor se adapte a ti.
Invierte en "Cestas" de Empresas (Fondos Indexados o ETFs
¡No necesitas ser un genio de la bolsa para invertir! Imagina que, en lugar de comprar acciones de una sola empresa (lo cual es más arriesgado), compras un "pack" o una "cesta" que ya incluye acciones de muchísimas empresas a la vez. Así, si a una le va mal, las otras pueden compensar. Estos "packs" se llaman Fondos Indexados o ETFs, y son una forma sencilla, diversificada y con bajas comisiones de invertir en el mercado general sin tener que elegir tú mismo qué acciones comprar. Importante: Si eres menor de edad, un adulto (tus padres o tutores) deberá abrir una cuenta de inversión a tu nombre, pero bajo su supervisión.
Abre una cuenta de inversión para jóvenes
Muchas plataformas y bancos ofrecen cuentas de inversión diseñadas para principiantes, con cantidades mínimas muy accesibles y comisiones reducidas. Investiga qué opciones tienes en tu país y elige la que mejor se adapte a ti.
Y NO OLVIDES...
Sigue aprendiendo y experimentando:
La educación financiera es un viaje continuo. Lee libros sencillos sobre finanzas personales, escucha podcasts mientras vas al instituto o al trabajo, mira videos educativos. Cuanto más conocimiento tengas, más confianza ganarás y mejores decisiones tomarás. ¡Considera cada euro invertido en tu educación como la mejor inversión!
Establece metas claras y visibles:
¿Para qué quieres ahorrar e invertir? ¿Para pillar esas Adidas Spezial que te flipan? ¿Para comprarte tu primer coche, o para tu futura jubilación? Tener un objetivo específico y tangible te mantendrá motivado en los momentos difíciles y te ayudará a visualizar el impacto de tus decisiones financieras.